Asigurarea de malpraxis acopera prejudiciile provocate de asigurat tertelor persoane. Despagubirea prejudiciilor cauzate in principal din neglijenta in exercitarea profesiei.
Ce inseamna malpraxis
Malpraxisul este eroarea profesionala savarsita în exercitarea actului medical sau medico-farmaceutic, generatoare de prejudicii asupra pacientului, implicand raspunderea civila a personalului medical şi a furnizorului de produse şi servicii medicale, sanitare şi farmaceutice*.
Aceasta eroare profesionala poate include imprudenta, neglijenta sau cunostinte medicale insuficiente. Toate aceste aspecte atrag raspundere civila a personalului medical sau furnizorilor de servicii medicale.
Domenii de referinta si raspundere
Malpraxisul se aplica in special in domeniul medical si medico-farmaceutic, in urmatoarele categorii:
• Personal medical: medici, stomatologie, farmacisti, asistenti medicali, moase etc;
• Furnizorii de produse si servicii medicale, sanitare si farmaceutice.
Tipuri de raspundere
In cazurile de malpraxis pot fi angajate urmatoarele tipuri de raspundere:
- Raspundere civila: pentru prejudiciile materiale si morale cauzate pacientului.
- Raspundere penala: daca fapta constituie o infractiune conform legii.
- Raspundere disciplinara: in fata organismelor profesionale, cum ar fi Colegiul Medicilor din Romania.
La noi in tara, doar in domeniul medical exista o reglementare clara, detaliata si denumita explicit „malpraxis” in legislatie (Legea 95/2006).
In celelalte profesii, exista raspunderea profesionala, dar nu este numita formal „malpraxis” in acte normative.
“Malpraxis” in alte profesii
Unde malpraxis definit in sens larg inseamna: eroare profesionala grava cauzata de neglijenta, imprudenta sau incompetenta, care produce prejudicii clientului/beneficiarului serviciului.
Avocatura
Nu este reglementat expres in lege sub acest termen, dar avocatii pot raspunde civil, disciplinar sau penal pentru:
• consiliere gresita sau neglijenta;
• pierderea unui termen procedural;
• reprezentare inadecvata;
• dezvaluirea confidentialitatii clientului.
Raspunderea poate fi angajata in baza Codului Civil si a Statutului profesiei de avocat.
Arhitectura/inginerie
Un proiect gresit, lipsa verificarilor tehnice sau nerespectarea reglementarilor legale poate duce la pagube materiale sau chiar vatamari. Raspunderea se poate angaja civil sau penal.
Contabilitate sau consultanta fiscala
Erori de calcul, raportari gresite la ANAF, omiterea unor obligatii legale, pot atrage prejudicii financiare mari. Consultantul poate fi tras la raspundere civil sau profesional, mai ales daca este membru CECCAR.
Educatie/psihologie
Desi mai rar invocat, se poate discuta despre malpraxis in psihoterapie sau consiliere psihologica daca se incalca codul deontologic, confidentialitatea sau se provoaca traume pacientului.
IT si securitate cibernetica
Un specialist IT care greseste in configurarea unui sistem de securitate sau gestioneaza incorect datele poate cauza scurgeri de informatii, pierderi de date sau atacuri cibernetice. Raspunderea poate fi civila sau contractuala.
Topografie si cadastru
Erori in masuratori, intocmirea incorecta a documentatiei sau neconcordante in planuri pot genera conflicte juridice asupra proprietatii si pot atrage raspunderea topografului/autorizatului ANCPI.
Constructii si instalatii
Executia necorespunzatoare a lucrarilor de constructie, folosirea de materiale neconforme sau omisiunea masurilor de siguranta pot conduce la daune serioase si raspundere civila sau penala.
Protectie prin asigurare de raspundere civila profesionala
Majoritatea profesiilor care implica un risc de malpraxis permit sau chiar obliga practicantii sa detina o asigurare de raspundere civila profesionala. Aceasta asigurare ii protejeaza financiar in cazul in care o greseala profesionala cauzeaza prejudicii clientului, beneficiarului sau consumatorului.
Asigurari pentru beneficiar (client, pacient, consumator)
Asigurare de protectie juridica
Acopera cheltuielile juridice in cazul in care beneficiarul doreste sa dea in judecata un profesionist (avocat, medic, arhitect, etc.).
Acopera: onorarii avocat, taxe de instanta, expertize, chiar si daunele daca este pierdut procesul (in unele cazuri).
Este utila mai ales pentru persoane fizice sau IMM-uri.
Asigurare de viata sau accident cu clauza pentru erori medicale
Unele polite de viata sau de sanatate pot include clauze suplimentare care ofera compensatii in cazul in care un prejudiciu este cauzat de un act medical gresit.
De obicei sunt oferite de asiguratori mari si sunt personalizabile.
Asigurare de bunuri sau lucrari (pentru clienti in constructii, IT etc.)
Daca beneficiezi de servicii profesionale pentru un imobil, echipament, sistem IT, poti incheia o asigurare proprie pentru bunul respectiv.
Daca profesionistul cauzeaza daune, tu poti cere despagubire mai rapid de la propriul asigurator, urmand ca acesta sa se indrepte ulterior impotriva profesionistului (subrogare).
Asigurari de garantii contractuale
In unele domenii (constructii, servicii tehnice), clientul poate cere furnizorului sa incheie o asigurare de buna executie. Totodata, poate incheia si el o asigurare pentru a acoperi pierderile daca contractul nu este dus la capat.
Asigurare de raspundere civila personala
Nu acopera daune provocate de profesionist, dar poate fi utila cand clientul este parte intr-un conflict juridic si exista si un risc de raspundere din partea lui.
Cum te poti proteja in lipsa unei asigurari
Daca ai omis sa ai o asigurare incheiata, ca beneficiar nu esti lipsit de aparare. Iata ce optiuni ai la indemana:
Contract scris si clauze clare
Solicita un contract detaliat care sa includa: responsabilitati, termene, penalitati si obligatia profesionistului de a detine o asigurare.Include clauze referitoare la solutionarea litigiilor (mediere, arbitraj, instanta).
Solicitarea politei de asigurare
Beneficiarul are dreptul sa ceara o copie sau dovada politei de raspundere civila.
In caz de prejudiciu, prin intermediul unui broker, se poate solicita despagubirea direct de la asigurator, conform legii si conditiilor din polita.
Plangere la organismul profesional
Colegiul Medicilor, CECCAR, UNBR (pentru avocati), OAR (pentru arhitecti), etc.
Se poate solicita o ancheta disciplinara.
Actiune in instanta
Profesionistul poate fi actionat in judecata civila pentru despagubiri.
In cazuri grave, se poate face plangere penala (ex. vatamare corporala din culpa, neglijenta profesionala, frauda).
Protectia consumatorului
Pentru anumite servicii (ex: consultanta financiara, IT, servicii online), beneficiarul poate apela la Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC).
Raspunderi profesionale (malpraxis)
Indiferent daca oferi servicii profesionale sau beneficiezi de ele, te poti proteja eficient impotriva riscurilor prin asigurari adecvate.
Profesionistii pot apela la asigurari de raspundere civila profesionala pentru a acoperi eventualele erori sau omisiuni care pot genera prejudicii.
In acelasi timp, beneficiarii pot opta pentru asigurari de protectie juridica, polite de viata, bunuri sau lucrari. Acestea ofera siguranta financiara si sprijin legal in cazul in care sunt afectati de un act de malpraxis sau o executie defectuoasa.
Intr-un mediu profesional tot mai complex, asigurarile sunt un instrument esential de prevenire si gestionare a conflictelor. Ofera stabilitate si incredere ambelor parti implicate. Oferim consultanta pentru a te ajuta sa faci alegerile potrivite pentru tine. Cere sfatul unui broker.