Aproape orice domeniu contine termeni specifici care nu sunt la indemana oricui. Acest dictionar de asigurari explica termenii specializati din domeniul asigurarilor.
Destine Broker este o companie specializata in consultanta in asigurari si in intermedierea unei game largi de produse de asigurare pentru persoane fizice si juridice.
Accident
Eveniment neasteptat care afecteaza asiguratul. Accidentele sunt externe persoanei asigurate, unice, intervin brusc si provoaca vatamari corporale. Pe perioada contractului de asigurare, accidentele trebuie atestate imediat fie de catre un medic, fie printr-un certificat medico-legal.
Asigurat
O persoana fizica sau o firma care incheie un contract si, in schimbul primelor de asigurare platite, primeste despagubiri de la asigurator in caz de accidente sau catastrofe naturale. Atat persoanele fizice, cat si cele juridice se pot asigura pentru prejudiciile pe care le pot provoca altor persoane.
Asigurator
Asiguratorul sau societatea de asigurari este o persoana juridica autorizata pentru a desfasura activitati de asigurare. Asiguratii platesc prime de asigurare in schimbul carora asiguratorul devine responsabil de acoperirea financiara a pagubelor produse bunurilor asigurate sau a vatamarii corporale a persoanelor asigurate in caz de accidente sau calamitati naturale. De asemenea, asiguratorul poate oferi despagubiri, in conditiile legislatiei actuale, tertilor care au fost prejudiciati de asigurat.
Asigurare
Raportul dintre asigurat si asigurator inclus intr-o polita de asigurare, in baza unui contract care determina forma de asigurare. Asiguratorul creaza un fond de asigurare si indemnizeaza persoana prejudiciata din fondul constituit din primele incasate de la acestia, dar si in functie de celelalte venituri care au rezultat ca urmare a activitatii desfasurate de catre asigurat.
Asigurare de grup
Asigurarea printr-un singur contract sau, in anumite cazuri prin contracte individuale, a unui grup de persoane. In cele mai multe cazuri, grupul de persoane face parte din aceeasi companie sau sunt membri ai unei asociatii.
Asigurare calatorie
Asigurarea de călătorie este un tip de asigurare care protejeaza asiguratii in timpul calatoriilor. Riscurile care pot fi acoperite de asigurarea de calatorie sunt accidentele, pierderea sau anularea zborului, pierderea bagajului sau a actelor de identitate, dar si repatrierea sau evacuarea de urgenta.
Beneficiar asigurare
Persoana fizica sau companie care, conform contractului de asigurare semnat, este desemnata sa incaseze suma asigurata. Aceasta persoana este, de obicei, indicata in contractul de asigurare de catre asigurat. De cele mai multe ori beneficiarul asigurari este insusi asiguratul. De asemenea, pot exista mai multi beneficari ai unei singure polite de asigurare.
Broker asigurare
Brokerul este un intermediar, atestat profestional, care presteaza servicii specializate cum ar fi consilierea si incheierea asigurarilor, de cele mai multe ori actionand ca un agent al asiguratului. De obicei, brokerii sunt platiti printr-un comision oferit de asigurator.
Bancassurance
Intermedierea produselor de asigurari complementare produselor oferite de institutii financiare nonbancare sau de credit. Activitatea de intermediere se desfasoara in conditiile legislatiei curente prin reteaua acestor institutii.
Coasigurare
Operatiunea prin care doi sau mai multi asiguratori acopera acelasi risc, fiecare fiind responsabil de o cota parte agreata contractual in relatia cu asiguratul.
Coasigurare comunitara
Contractarea in aceeasi polita de asigurare a mai multor riscuri majore cu privire la bunuri sau valori sociale, aflate pe teritoriul a doua sau mai multe state din Uniunea Europeana, de catre cel putin doi asiguratori dintre care cel putin unul este dintr-un stat membru al Uniunii Europene. In cazul producerii riscului asigurat, asiguratorul principal este responsabil de acoperirea integrala a despagubirii.
Contract de asigurare
Contractul semnat intre asigurator si asigurat prin care asiguratorul accepta ca, in urma incasarii primei de asigurare agreata contractual cu asiguratul, sa plateasca fie suma asigurata, fie echivalentul acesteia in cazul producerii unor evenimente.
Contractantul asigurarii
O persoana care incheie contractul de asigurare in vederea asigurarii unui risc pentru o alta persoana sau pentru bunurile si/sau activitatile desfasurate de acea persoana. Contractantul se obliga contractual sa plateasca prima de asigurare asiguratorului.
Certificat de asigurare
Certificatul de asigurare este documentul emis de asigurator care atesta dovada existentei asigurarii.
Comision
Suma de bani, fixa sau procentuala, platita entitatilor reglementate pentru serviciile oferite clientilor.
Cargo
Asigurarea marfurilor si a bunurilor care sunt transportate aerian, ferovier sau pe cale rutiera cu mijloace de transport detinute de proprietarul marfurilor si bunurilor.
Cartea verde
Un certificat de asigurare auto international in baza caruia conducatorii auto care conduc in Europa au dovada faptului ca vehiculul pe care il detin sau conduc este asigurat din punct de vedere al raspunderii civile in cazul unui accident auto in care produce daune. Despagubirile daunelor se supun legislatiei locale al fiecarui stat in care Cartea Verde este valabila.
Cuantumul prejudiciului
Obligatia financiara pe care asiguratul trebuie sa o suporte legal pentru a compensa daunele materiale, daunele morale sau vatamarea corporala provovocata de acesta.
Dauna
Prejudiciul suferit de o persoana asigurata in urma unui risc acoperit de asigurare.
Dauna partiala
Furtul sau deteriorarea partiala a bunurilor asigurate. Repararea, reconditionarea sau inlocuirea unor parti componente readuce obiectul asigurat in starea la care a fost inainte de a se produce evenimentul care a dus la deteriorarea partiala a acestuia.
Dauna totala
Avarierea bunului asigurat pana intr-un punct in care reparatia acestuia nu este fezabila din punct de vedere economic din cauza costurilor implicate.
Despagubire
Suma de bani platita de asigurator asiguratului sau beneficiarului politei de asigurare, in cazul in care au fost produse daune ca urmare a manifestarii riscurilor acoperite in asigurare.
Durata politei
Perioada de valabilitate a asigurarii conform termenilor stabiliti in contractul de asigurare.
Eveniment asigurat
Eveniment specific unui tip de asigurare care, in timpul producerii lui, indeplineste toate conditiile contractuale, astfel incat indemnizatia de asigurare sa fie acoperita financiar de asigurator.
Excludere
Clauza contractuala care elimina asigurarea unor bunuri, persoane, tipuri de pericole si daune sau a unor circumstante particulare.
Forta majora
O situatie sau un eveniment imprevizibil si inevitabil independent de vointa partilor, dovedit de una dintre parti prin documente emise de autoritatile publice responsabile care o exonereaza de raspundere.
Fransiza
Clauza contractuala care mentioneaza suma sau procentajul care va fi platit de catre persoana asigurata in cazul unei daune asupra unui bun asigurat.
Furt prin acte de talharie
Furt in care a fost implicata o persoana sau un grup de persoane care au folosit violenta impotriva asiguratului pentru a-l forta pe acesta sa renunte la bunurile asigurate.
Furt prin efractie
Furtul care implica patrunderea in locuinta sau spatiul inchis al pagubitului prin spargerea ferestrelor, usilor, dispozitivelor de inchidere.
Inspectie de risc
Verificarea starii obiectelor, locuintelor sau autovehiculelor pentru a determina riscurile si costurile pe care asiguratorul le-ar avea de suportat in cazul unui accident sau alte evenimente acoperite de asigurare. De asemenea, se verifica documentele aferente pentru conformitate.
Indemnizatia de asigurare
Suma de bani pe care asiguratorul se angajeaza sa o achite asiguratului in cazul producerii unui accident sau a unui eveniment asigurat.
Interes asigurabil
In cazul bunurilor, interesul este reprezentat de valoarea economica ce poate fi pierduta de asigurat ca urmare a producerii unui eveniment asigurat. In cazul asigurarii de raspundere civila, interesul este reprezentat de dorinta asiguratului de a preveni micsorarea patrimoniului prin angajarea fata de terti a raspunderii personale in situatia in care acesta savarseste o fapta care provoaca prejudicii. In cazul asigurarilor de persoane, interesul este reprezentat fie de un beneficiu obtinut de asigurat in cazul unor accidente care duc la invaliditate, fie de protectia familiei in caz de deces.
Istoric de asigurare
O evidenta a politelor de asigurare detinute in trecut de solicitant.
KID
Este un document standardizat la nivel european, similar cu PID, care se aplica produselor de asigurare ce au o componenta de investitie sau economisire. Scopul acestui document este sa faciliteze intelegerea riscurilor asociate cu investitiile si sa ofere informatii esentiale despre produsele de investitii individuale structurate si cele bazate pe asigurari.
Limita raspunderii
Suma maxima pe care o poate primi asiguratul de la asigurator in cazul producerii unui accident sau al unui eveniment acoperit de polita de asigurare.
Malpraxis medical
Eroare a cadrelor medicale in timpul exercitarii atributiilor profesionale – acte medicale sau medico-farmaceutice care au dus la prejudicierea pacientului.
Management de risc
Identificarea, analizarea si controlul riscurilor. Managementul de risc este un proces creat pentru a minimiza efectele negative ale unor evenimente nocive asupra persoanelor, activelor, intereselor si comunitatii unei organizatii.
Mandat de brokeraj
Contractul semnat de brokerul de asigurare in calitate de mandatar (prin care acesta se ocupa de negocierea si/sau incheierea contractelor de asigurare, acordarea de consultanta pe durata contractului si regularizarea daunelor in cazul unui accident sau eveniment asigurat) si asigurat sau potential asigurat in calitate de mandant.
Maturitatea contractului de asigurare
Data de incheiere a contractului dintre asigurat si asigurator, moment in care acoperirea persoanei asigurate inceteaza. In anumite cazuri, in functie de conditiile contractuale, asiguratorul va plati suma asigurata garantata asiguratului la maturitate.
Obiectul asigurarii
Este reprezentat de valorile patrimoniale sau nepatrimoniale care au fost asigurate: bunuri, garantii, credite, raspundere civila, pierderi financiare etc.
Obiectul contractului de asigurare
Obiectul contractului de asigurare reprezinta interesul avut de asigurat in obiectul asigurarii.
Oferta asigurare
Documentul emis de societatea de asigurare ce contine de obicei pretul (prima), perioada si conditiile de asigurare ale unui produs pentru care s-a facut solicitarea.
Paguba
Valoarea financiara a daunei suferite de un asigurat.
Perioada asigurata
Intervalul de timp in care asiguratorul se obliga contractual sa acopere daunele suferite de asigurat, conform clauzelor politei de asigurare.
Perioada de asteptare
Imediat dupa semnarea unui contract de asigurare, inainte ca polita de asigurare sa fie activa, exista un interval de timp in care asiguratorul nu este responsabil de plata indemnizatiei de asigurare in cazul unui eveniment asigurat.
PID/ IPID
Este un document european standardizat care iti ofera informatii esentiale despre asigurarea ta. Obtii informatii despre compania de asigurari, riscurile acoperite si excluziuni, restrictii speciale, precum si detalii despre valabilitate, plati si perioada de acoperire.
Polita de asigurare
O polita de asigurare documentul emis de catre asigurator dupa ce a fost finalizat procesul de evaluare a riscului asigurat. O polita de asigurare certifica incheierea contractului dintre asigurat si asigurator.
Prima de asigurare
Responsabilitatea financiara pe care asiguratul o are fata de asigurator, in baza clauzelor contractului de asigurare.
Prima unica
Suma de bani platita integral de asigurat la inceputul perioadei contractuale pentru toata perioada asigurata.
Prima subscrisa
Venitul din primele incasate pe parcursul unui an financiar.
Raspundere civila
Obligatia de a acoperi financiar prejudiciile unei terte cauzate prin daune materiale sau vatamari corporale a persoanei fizice sau persoanei juridice.
Raspundere civila profesionala
Obligatia unei persoane de a acoperi cheltuielile financiare rezultate in urma unui prejudiciu cauzat unui client ca rezultat direct al neglijentei sau prin acte de imprudenta in desfasurarea activitatii profesionale.
Reasigurare
Procesul prin care un asigurator cumpara la randul sau o polita de asigurare de la o alta companie de asigurari. In urma acestui proces, asiguratorul devine reasigurat, iar compania de asigurari cu care semneaza polita de asigurare devine reasigurator.
Risc
Posibilitatea de producere a unui eveniment care provoaca daune. In cazul unei organizatii este considerata risc orice activitate a companiei care are capacitatea de a produce vatamari corporale, raspunderi civile sau care impiedica dezvoltarea financiara si sociala.
Perioada de gratie
Intervalul calendaristic cand acoperirea de asigurare se extinde dupa data de expirare a politei de asigurare. De obicei sunt 15-30 de zile in care asiguratul poate plati o noua prima pentru a continua acoperirea.
Subasigurare
O asigurare incheiata unde prima de asigurare este mai mica decat valoarea obiectului asigurat. In cazul prejudiciilor, despagubirea platita de asigurator nu va acoperi integral valoarea obiectului.
Subcontractor
Asiguratul incheie contracte cu terte parti pentru a indeplini obligatiile contractuale pe care acesta le are cu clientii proprii.
Suma asigurata
Limita asigurarii, suma maxima pe care asiguratorul se obliga sa o plateasca in cazul unei daune.
Sistemul acoperirii proportionale
Bunul este asigurat pe baza unei cote procentuale. In cazul deteriorarii bunului in urma evenimentului asigurat, despagubirea nu va depasi limita procentuala la care a fost facuta asigurarea.
Sistemul primului risc
Asiguratorul acopera in intregime dauna, in limita sumei asigurate. In acest caz, nu conteaza raportul dintre valoarea bunului si suma asigurata.
Sistemul acoperirii limitate
Asiguratorul nu acopera in intregime valoarea daunei, ci doar fransiza sau suma determinata contractual.
Transfer de risc
O terta parte transfera o parte din responsabilitatea financiara a daunei sale catre o alta parte. In cazul asigurarilor, asiguratul transfera responsabilitatea financiara asiguratorului, in schimbul platii primei de asigurare.
Tert pagubit
In cazul asigurarilor de raspundere civila, tertii pagubiti pot fi persoane straine de persoana asigurata. Tertul pagubit sau persoana prejudiciata este persoana care are dreptul sa primeasca despagubiri pentru prejudiciul suferit.
Uzura
Devalorificarea unui bun, determinata in functie de starea acestuia, folosire si vechime.
Valoare acceptata
Valoarea acceptata nu poate fi modificata; singura exceptie de la aceasta regula este in cazul in care asiguratorul are dovada ca a fost comisa o frauda.
Valoare de nou
Valoarea bunului nou achizitionat care coincide cu factura de achizitionare a bunului respectiv.
Surse folosite pentru explicarea termenilor in dictionar de asigurari sunt: documente de specialitate, legislatie, dictionar explicativ, wikipedia.
Mai multi termeni explicati gasiti pe site-ul Autoritatea de Supraveghere Financiara.